CHE VUOL DIRE?

FONDI COMUNI  DI INVESTIMENTO

Partiamo subito con un esempio. Sara ha accumulato una piccola cifra, frutto di regali da parte della famiglia per la sua laurea. Per un attimo pensa a shopping, cene, vacanze: ma capisce che finirebbero in breve tempo, con soddisfazione solo temporanea. Decide allora di andare in banca per avere più informazioni su come gestire il suo denaro e metterlo da parte per il suo futuro.

CHE DIFFERENZA C’È TRA INVESTIRE IN UN TITOLO O IN UN FONDO? 

I fondi sono dei contenitori di più titoli in cui confluiscono i risparmi di molte persone e sono una buona opzione se vuoi diversificare il rischio/rendimento.

In sintesi: se il singolo titolo in cui hai investito perde valore o non è rimborsabile, tu perdi tutto. Se, invece, perde valore uno dei titoli contenuti nel tuo fondo, ne risenti in maniera limitata.

HO SENTITO PARLARE DEL PAC, CHE COS’È?

Ci sono due modi per sottoscrivere un fondo:

  • Il pic: investi i tuoi soldi in un’unica soluzione.
  • Il pac: investi i tuoi soldi in modo graduale.  Infatti, pac significa “piano di accumulo”. Puoi mettere dei soldi da parte anche mese per mese.

 

METTEREI SEMPLICEMENTE I SOLDI DA PARTE O LI VEDREI ANCHE CRESCERE?

I fondi hanno diversi profili di rischio e di rendimento. Ne esistono diverse tipologie:- azionario: investe in azioni o obbligazioni convertibili in azioni

  • obbligazionario: investe in obbligazioni ordinarie e in titoli di Stato
  • bilanciato: è un mix di titoli azionari e obbligazionari
  • fondo di liquidità: investe tutto il portafoglio in titoli di debito a breve scadenza.

QUALI ASPETTI DEVO VALUTARE NELLA SCELTA?

Devi considerare l’orizzonte temporale. Ogni fondo ha dei vincoli e dei costi di ingresso, gestione ed eventuale uscita.

Questi parametri vanno valutati in funzione del rendimento.

ALLORA ADESSO POSSO SCEGLIERE IL FONDO?

Per scegliere devi compilare il questionario Mifid.

Così la banca capirà i tuoi obiettivi di investimento, la tua conoscenza degli strumenti finanziari e le tue esigenze di liquidità nel tempo.

MA POSSO SAPERE IN ANTICIPO QUANTO RENDERÀ IL MIO FONDO?
No. Ogni fondo però ha un benchmark, un indice di riferimento che dà solo un’idea del rendimento. È uno dei parametri fondamentali per scegliere in quale fondo investire.

Infatti, è obbligatorio indicarlo nella documentazione che il bancario ti mostrerà prima dell’eventuale sottoscrizione.

 

 

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